Kompendium Użytkownika

Nieoficjalny poradnik oparty na dokumentacji ZEN, regulaminach, Pepperze, postach z grup FB i praktycznych doświadczeniach użytkowników.

Zasady i promocje mogą się zmieniać – przed dużymi decyzjami zawsze sprawdź aktualne informacje w aplikacji i na stronie ZEN.
Zaczynamy

Co to jest ZEN?

ZEN to polski fintech (EMI licencjonowane na Litwie), który łączy:

  • wielowalutowe konto i karty (PLN/EUR i inne waluty),
  • program cashback (ZEN Deals),
  • Strefę Nagród (odłamki + kamienie),
  • ubezpieczenia zakupów i Przedłużoną Gwarancję na elektronikę.

Najważniejsze cechy

  • brak ukrytych prowizji za przewalutowanie – kurs zwykle bliski rynkowego,
  • możliwość trzymania kilku walut bez konieczności wcześniejszej konwersji,
  • natychmiastowy cashback w setkach sklepów,
  • grywalizacja: odłamki, kamienie, misje, poziomy XP.

Rejestracja, weryfikacja i zaproszenia

Dokument tożsamości – ważna decyzja

Nie zakładaj konta na prawo jazdy!

Dowód / Paszport
  • przelewy ekspresowe,
  • doładowania zwykłym przelewem na polskie konto ZEN (ważne do misji),
  • pełna funkcjonalność.
Prawo jazdy
  • brak przelewów ekspresowych,
  • brak doładowań przelewem na polski IBAN ZEN,
  • ograniczona funkcjonalność.
Już założyłeś na prawo jazdy? Napisz do supportu na czacie: 1) poproś o ponowną weryfikację, 2) przejdź proces z dowodem/paszportem, 3) poproś o dodanie polskiego konta.

Kody promocyjne (~150 dni Pro za darmo)

Aktualnie znane kody dla nowych użytkowników:

EKIPAZEN PBPZEN/MICHU MBZEN/MAKLOWICZZEN ZERO
Jeśli pominiesz pole na kod przy rejestracji – czasem support może dodać kod ręcznie, ale to dobra wola supportu, nie gwarancja.

Zaproszenie z Kamieniem Polecającym

Jeśli dostaniesz zaproszenie od obecnego użytkownika ZEN Pro, możesz dostać Kamień Polecający jako bonus startowy.

  • Zaproszenie wysyła się na numer telefonu.
  • Link/zaproszenie jest ważne 3 dni.
  • Poproś kogoś z ZEN Pro (np. z grup/Peppera) o kamień.
Bezpieczne sprawdzenie numeru

Zanim wyślesz komuś Kamień Polecający, sprawdź czy ta osoba nie „wyłudza” kamienia:

  1. W aplikacji wybierz przelew ZEN Buddies / Między kontami ZEN.
  2. Wpisz numer telefonu tej osoby.
  3. Spróbuj wysłać przelew na 0,01 zł:
    • jeśli pojawi się konto ZEN → numer jest już zarejestrowany,
    • jeśli nie → osoba być może jeszcze nie ma konta.

Plany i karty ZEN

Plany

Plan Koszt Kluczowe cechy Strefa Nagród
Standard (Free)
0 zł/mies.
Podstawowe konto i karta
Nie (maks. 100 odłamków dla nowych po 15.11.2024)
Gold
~4 zł/mies.
Więcej kart, lepsze kursy niż Free
Nie
Pro ⭐
9,99 zł/mies.* (std. 30 zł)
Pełny dostęp do wszystkich funkcji
Tak + ZEN Deals, Gwarancja, ZEN Care, misje, rangi XP
* Cena w promocji „na zawsze”

Karty

Idealna do:

  • wpłat i wypłat gotówki w Polsce (wpłatomaty/bankomaty Planet Cash),
  • codziennych płatności w PLN.
👉 To tę kartę wkładasz do wpłatomatu.

  • karta powiązana z planem Pro,
  • domyślna waluta: EUR,
  • najlepsza do płatności (offline/online, także w innych walutach),
  • tylko ona zbiera odłamki (Strefa Nagród).
Niezalecana do wypłat z ATM (ryzyko opłat i przewalutowań).

Nowoczesny patent – wybierasz kraj (np. Włochy), karta widziana jest jako lokalna:

  • mniejsze opłaty w bankomatach w danym kraju,
  • działa przy subskrypcjach wymagających lokalnej karty,
  • idealna do wypłat gotówki w kraju Travel.
NIE zbiera odłamków!

Typowa konfiguracja kart

W praktyce wielu użytkowników używa:

1×
fizyczna ZEN Pro
płatności / cashback / kamienie
1×
fizyczna ZEN zwykła
wypłaty w PL, wpłatomaty
∞
karty wirtualne
subskrypcje / sklepy

Strefa Nagród – odłamki i kamienie

Odłamki – jak działają?

Za płatności kartą ZEN Pro dostajesz odłamki.

1 odłamek = każde ~3,30 EUR (~15 zł) kwalifikowanych płatności

Odłamki służą do tworzenia kamieni.

Skąd NIE ma odłamków:
  • pośrednicy (Curve, PayPal),
  • hazard, loterie,
  • spłaty pożyczek / BNPL (Allegro Pay itp.),
  • quasi-cash (np. doładowanie Binance, innych fintechów),
  • wypłaty z bankomatów,
  • zwrócone transakcje (chargeback / refund – odłamki i kamienie cofają się).

Rodzaje kamieni i ich przeznaczenie

Każdy kamień: wymaga określonej liczby odłamków, ma losową wartość z podanego zakresu, można użyć go do jednej transakcji. Jeśli transakcja < wartość kamienia → dostajesz cashback tylko do kwoty transakcji, reszta przepada.

Kamień Radości
70 odłamków
2–7 EUR

Kategorie MCC (gastronomia / „przyjemności”):

Sklepy spożywcze, monopolowe, kawiarnie, restauracje, bary, kluby, dyskoteki itd.

Dobre, gdy masz dużo wydatków na jedzenie na mieście / bary, lub wydajesz dużo w miejscach mieszanych (np. Żabka).
Kamień Okazji
150 odłamków
Mnożnik 2–5×

Zamiast kwoty – mnożnik cashbacku u konkretnego partnera. Sprzedawca jest losowany z listy partnerów ZEN.

Działa tylko na kolejną transakcję u danego partnera.

Jeśli partner Ci nie pasuje – kamień można zutylizować (np. przerobić na Fortunę).
Kamień Wsparcia
200 odłamków
5–15 EUR

Kategorie: darowizny / NGO: WOŚP, Siepomaga, Ratujemy Zwierzaki, fundacje, BuyCoffee itp.

Jeśli robisz to w ramach misji – możesz dostać kolejny Kamień Wsparcia (podwójny zysk + dobry uczynek).
Kamień Pasji
300 odłamków
5–30 EUR

To w praktyce trzy pod-kamienie – losujesz jeden:

  • Kamień Gracza: gry, zabawki, Allegro, Amazon, Empik, Temu, AliExpress, parki rozrywki
  • Kamień Filmów & Książek: VOD, księgarnie, kina, Netflix
  • Kamień Muzyczny: instrumenty, szkoły tańca, koncerty, Spotify
ZEN nie widzi co kupujesz – widzi tylko sklep (MCC). Allegro, Amazon, Empik są bardzo „pojemne”.
Kamień Rachunków
500 odłamków
15–50 EUR

Pod-kategorie:

  • Kamień Opłat: prąd, gaz, woda, ścieki
  • Kamień Tankujący: stacje paliw, ładowanie EV
  • Kamień Mobilny: telekom/telefon
  • Kamień Internetów: usługi internetowe, hosting
Bardzo opłacalny, jeśli regularnie płacisz rachunki kartą.
Kamień Fortuny ⭐
1500 odłamków
30–1000 EUR
  • Działa na dowolną transakcję kartą.
  • Nie można go boostować.
  • Najbardziej „legendarny” – użytkownicy chwalą się trafieniami 1000 EUR.
Jeśli masz kamień, którego nie masz na co zużyć → typowy ruch to „przepalenie” go do Fortuny.

Skąd brać odłamki – źródła i triki

Standardowe płatności

  • Każde ~15 zł (3,3 EUR) kwalifikowanych płatności kartą Pro = 1 odłamek.
  • Duże płatności = więcej odłamków + większa szansa na bonusowe odłamki lub wylosowanie całego kamienia.
  • W pierwszych tygodniach odłamki często wpadają hojniej – „na zachętę".

Rachunki i podatki

Możesz ładować odłamki płacąc:

  • rachunki kartą ZEN Pro w punktach kasowych, Żabce, serwisach typu mojepłatności,
  • prowizje: 1,99 zł do 1000 zł, powyżej 1000 zł +0,3%,
  • przy dużych rachunkach wartość kamienia/odłamków przewyższa prowizję,
  • podatki przez e-Urząd Skarbowy (sekcja „zapłać online").
Uwaga: Rachunki na poczcie – z reguły bez odłamków.

Dodatkowe uwagi

  • Zwroty transakcji → cofnięcie powiązanych odłamków / kamieni.
  • Warto na starcie „przejechać" jak najwięcej normalnych wydatków przez ZEN.

Jakie kamienie zbierać? – dobierz strategię

Z grubsza trzy style korzystania:

„Na całego”

Wszystko przez ZEN – rachunki, paliwo, zakupy

Priorytety:

  1. Kamienie Rachunków
  2. Kamienie Pasji
  3. Kamienie Radości
Okazjonalnie

Restauracje + zakupy online

Priorytety:

  1. Kamienie Radości (gastronomia)
  2. Kamienie Pasji (Gracza/Filmów)
Cashback-max

Dużo zakupów u partnerów ZEN

Priorytety:

  1. Kamienie Okazji
  2. + cashback ZEN Deals
Jak dobrać kamień z historii transakcji:
  • dużo gastronomii → Radości
  • dużo Allegro/Amazon/Empik → Pasji (zwłaszcza Gracza)
  • rachunki/paliwo/telekom → Rachunków

Misje, XP, rangi

Misje i zadania (Quests)

Przykłady zadań:

  • wydaj określoną kwotę kartą,
  • doładuj konto przelewem tradycyjnym,
  • zbierz określony cashback w miesiącu,
  • zbierz wszystkie typy kamieni,
  • opłać rachunek,
  • „Pieniądz Przyszłości” – wpłata min. 10 zł we wpłatomacie Planet Cash (~0,10 zł prowizji).
Za misje dostajesz:
  • XP (Experience Points) – budują rangę,
  • EP (Energy Points) – co 5000 EP = Booster,
  • dodatkowe odłamki i kamienie.

Rangi i ich bonusy

Ekspert

od ok. 36 000 XP

  • +10% do Kamienia Fortuny
  • Boostery dają +35% (zamiast +30%)
  • Dodatkowe oferty tylko dla ekspertów
Ambasador

od ok. 106 000 XP

  • +20% do Kamienia Fortuny
  • Boostery dają +40%
  • Dodatkowe oferty / akcesy
Ranga ważna jest do końca następnego roku kalendarzowego (np. ranga z 2025 obowiązuje też w 2026).

ZEN Deals i stacking korzyści

ZEN Deals = natychmiastowy cashback w wybranych sklepach (często 2–15%).

Żeby cashback naliczył się poprawnie:
  1. przejdź do sklepu przez link w aplikacji ZEN,
  2. nie używaj równolegle innych serwisów cashback (Letyshops, Goodie itp.),
  3. nie kończ zakupów w natywnej aplikacji sklepu, jeśli wybija Cię z linka ZEN.
Ważne: Próby łączenia kilku cashbacków (ZEN + inne portale) mogą zakończyć się banem!
ZEN można łączyć z:
  • zwrotami producentów (np. promocje Samsunga),
  • programem Bezcenne Chwile (Mastercard),
  • odłamkami / kamieniami,
  • XP z misji.

Przy jednej transakcji możesz „na raz" zgarnąć:

odłamki / kamień cashback z ZEN Deals Bezcenne Chwile XP/EP z misji

Przedłużona Gwarancja (ZEN Pro)

W planie Pro możesz aktywować Przedłużoną Gwarancję na elektronikę.

Warunki:
  • mieć aktywny ZEN Pro (indywidualny) lub aktywną kartę Pro (biznes),
  • zapłacić CAŁĄ kwotę kartą ZEN Pro,
  • zarejestrować produkt w aplikacji (numer seryjny + dowód zakupu).
Ochrona obejmuje:
  • audio-video, AGD, komputery, telefony, narzędzia elektryczne,
  • produkty nowe kupione w UE/UK/NO/CH,
  • gwarancja producenta maks. 36 miesięcy,
  • ZEN pokrywa koszty naprawy do wartości produktu.
2
roszczenia/rok
5000€
limit/rok
36
maks. mies. gwarancji

  • pojazdy i sprzęt motoryzacyjny,
  • zakupy używane, refabrykowane, bez gwarancji UE,
  • „jednorazówki” i materiały eksploatacyjne (baterie, filtry itd.),
  • szkody mechaniczne, zalania, upadki, klęski żywiołowe,
  • produkty modyfikowane / naprawiane poza autoryzowanym serwisem.
Musisz mieć nadal aktywny Pro – po rezygnacji ochrona przepada.

Bezpieczeństwo, bany, dobre praktyki

ZEN ≠ bank + brak BFG

  • ZEN jest fintechem, nie bankiem.
  • Środki nie są objęte polskim BFG (jak w bankach do 100 000 EUR).
Traktuj ZEN jako portfel operacyjny: zasilasz → płacisz → nadwyżkę wypłacasz z powrotem.

Bany i blokady – na co uważać

Raportowano bany m.in. za:

  • doładowania ZEN kartą/BLIKiem/przelewem od innych osób,
  • łączenie cashbacków ZEN z innymi serwisami cashback (double-dipping),
  • „dziwne” schematy ruchu środków (quasi-cash, koła z innymi fintechami).
ZEN jest prepaid – transakcja odrzuci się, jeśli saldo będzie za niskie.

Limity, przewalutowania, autodoładowanie

Przewalutowanie

ZEN praktycznie nie pobiera marży na przewalutowaniu. Środki mogą być w PLN, a zakupy w EUR/USD – przewalutuje się automatycznie.

Limity
  • Przelew ekspresowy: ~1200 EUR/dzień (Pro)
  • Łączne doładowania: ~3000 EUR/dzień
  • Limity są indywidualne
Autodoładowanie

Ustawiasz próg salda i kartę z innego banku. Gdy saldo spadnie – automatyczne doładowanie.

Karty i pośrednicy

Curve: Karta ZEN Pro jest widziana jako biznesowa – Curve nalicza ok. 1,5% fee.
Bankomaty Euronet: Unikaj! ~25 zł prowizji. Do wypłat w PL używaj karty PLN, za granicą – ZEN Travel.

ZEN + banki i karty w PL

Doładowania ZEN (kartą lub BLIKiem) często liczą się jako transakcje kartowe = spełnianie warunków darmowego konta / premii:

Zwykle OK:

Alior, ING, Millennium, Velo

Lepiej BLIK:

Santander, PKO BP

Wg relacji użytkowników nie pobierały prowizji za doładowanie ZEN / Revolut:

ING Pekao mBank Millennium Nest Santander
BNP podobno pobierało prowizje od doładowań (widoczne w cenniku).

Instalacja i technikalia

  • Zrootowane urządzenia: ZEN nie lubi zrootowanych urządzeń – oficjalnie aplikacja może się nie zainstalować / nie działać. Urządzenie musi przechodzić testy integralności Google.
  • Karty wirtualne: Są stałe – brak „jednorazowych", zmiennych numerów jak w niektórych fintechach.

Mini słowniczek

DCC (Dynamic Currency Conversion)
Usługa w terminalach/ATM, która proponuje przeliczenie transakcji na walutę karty po kursie ustalonym przez operatora terminala (zwykle z dużą marżą). Zasada: zawsze wybieraj walutę lokalną (np. EUR w Hiszpanii), nie PLN.
Odłamki (Shards)
Punkty lojalnościowe za płatności kartą Pro; 1 odłamek ≈ 3,3 EUR wydane. Służą do tworzenia kamieni.
Kamienie (Stones)
Losowe „kupony" cashbacku (2–1000 EUR) lub mnożniki. Tworzysz je z odłamków, używasz do wybranej transakcji.
Strefa Nagród (Reward Zone)
System grywalizacji ZEN: odłamki → kamienie → moneyback + misje, boostery, rangi XP.
Misje (Quests)
Automatyczne zadania w aplikacji (np. wydaj X zł, doładuj, opłać rachunek), nagradzające XP, EP, odłamki, kamienie.
Booster (Boost)
Specjalny „dopalacz" powstający z 5000 EP. Jednorazowo zwiększa wartość kamienia (poza Fortuną) o min. 30%.
XP (Experience Points)
Punkty doświadczenia. Im więcej XP, tym wyższa ranga (Ekspert, Ambasador) i lepsze bonusy.
ZEN Deals
Moduł cashback w aplikacji ZEN – określony % zwrotu za zakupy u partnerów. W weekendy często wyższe stawki.
ZEN Pro / ZEN Travel / karta PLN
Różne typy kart: Pro – do płatności i nagród, Travel – do wypłat i subskrypcji regionalnych, PLN – do wpłat/wypłat w Polsce.

Podsumowanie – jak maksymalnie zyskać?

  1. Aktywuj Pro z kodem (MBZEN/KBZEN/OSTAPOWICZ/MAKLOWICZZEN) – wyciśnij darmowy okres (~150 dni).
  2. Płać wszystkimi „normalnymi" wydatkami kartą Pro: zakupy, rachunki (tam gdzie prowizja ma sens), paliwo, subskrypcje.
  3. Dobierz kamienie do swojego profilu wydatków: Rachunków, Pasji, Radości albo Okazji – zależnie od historii transakcji.
  4. Regularnie realizuj misje – XP → rangi, EP → boostery.
  5. Stackuj korzyści: odłamki + kamienie + ZEN Deals + Bezcenne Chwile + XP.
  6. Unikaj DCC, double-cashbacku i doładowań od innych osób – to najczęstsze powody strat/bana.
  7. Nie trzymaj dużych kwot – zasilasz, płacisz, nadwyżkę wypłacasz.
0,9–4,3%

efektywnego zwrotu z wydatków

(odłamki + kamienie + cashback + rangi + boostery)

Oczywiście z domieszką losowości i przy rozsądnym korzystaniu.